GAP pojištění automobilu: Co znamená a komu se může vyplatit?

Hodnota nového automobilu začíná klesat prakticky okamžitě po jeho pořízení. Pokud dojde k vážné nehodě nebo odcizení vozidla, běžné havarijní pojištění nemusí pokrýt původní kupní cenu. Právě tento finanční rozdíl pomáhá řešit pojištění GAP. Jak funguje, co skutečně kryje a pro koho má smysl?

Co je GAP pojištění a jak funguje?

Zkratka GAP pochází z anglického označení Guaranteed Asset Protection, tedy garantovaná ochrana hodnoty majetku. Jde o doplňkové pojištění, které chrání majitele automobilu před finanční ztrátou způsobenou poklesem jeho hodnoty.

Zatímco havarijní pojištění při totální škodě zpravidla vychází z aktuální obvyklé ceny vozidla, GAP může dorovnat rozdíl do jeho původní pořizovací ceny.

Pojištění se uplatňuje především při odcizení automobilu nebo jeho totálním zničení. Nevztahuje se tedy automaticky na běžné opravy, drobné nehody nebo poškození jednotlivých součástí vozidla.

Kolik peněz může GAP pojištění zachránit?

Princip fungování lze ukázat na jednoduchém příkladu.

Řidič si pořídí nový automobil za 800 000 Kč. Po dvou letech jeho tržní hodnota klesne na 560 000 Kč. Následně dojde k odcizení vozidla, které pojišťovna uzná jako pojistnou událost.

Havarijní pojištění poskytne při nulové spoluúčasti náhradu 560 000 Kč. Majitel tak oproti původní investici přichází o 240 000 Kč.

Pokud má sjednané odpovídající GAP pojištění, může získat dalších 240 000 Kč. Celkové pojistné plnění tak dosáhne původní pořizovací ceny automobilu.

Jde však o modelový výpočet. Skutečná výše náhrady závisí na pojistných limitech, spoluúčasti a konkrétních smluvních podmínkách.

Komu se GAP pojištění nejvíce vyplatí?

Největší význam má toto pojištění u nových a zánovních automobilů, jejichž hodnota může během prvních let vlastnictví výrazně poklesnout.

Zvláštní pozornost si zaslouží vozidla financovaná úvěrem nebo leasingem. Při jejich odcizení či zničení totiž může nastat situace, kdy pojistné plnění nestačí na vypořádání zbývajícího finančního závazku.

GAP však automaticky nezaručuje splacení celého úvěru. Záleží na konkrétní variantě pojištění a sjednaných limitech.

U starších automobilů s nižší tržní hodnotou už může být přínos pojištění menší vzhledem k jeho ceně.

Na jaké podmínky si dát pozor?

GAP pojištění se obvykle sjednává na omezenou dobu, často na tři až pět let. Pojišťovny mohou rovněž stanovovat maximální stáří vozidla nebo lhůtu od jeho zakoupení.

Před podpisem smlouvy je důležité ověřit zejména maximální pojistné plnění, výluky a způsob výpočtu náhrady.

Některé produkty zahrnují také spoluúčast z havarijního pojištění, jiné ji nepokrývají. Rozdíly existují rovněž v podmínkách pojištění ojetých automobilů.

Je GAP pojištění skutečně potřebné?

Rozhodnutí závisí především na hodnotě automobilu, způsobu jeho financování a finančních možnostech majitele.

Pro člověka, který pořizuje dražší nový vůz a nechce riskovat výraznou ztrátu investovaných prostředků, může GAP představovat užitečnou ochranu.

Nejde však o nezbytné pojištění pro každého řidiče. Před sjednáním je vhodné porovnat jeho cenu s možnou finanční ztrátou a důkladně prostudovat podmínky jednotlivých nabídek.